Эта статья участвует в «Ленивом конкурсе на лучшую статью»
на блоге ленивого инвестора.
Воспользовавшись случаем, через
эту статью я хочу попробовать донести интересную информацию, которая, может
быть, известна не каждому инвестору. При этом говорить я буду не о рынке Форекс
или спортивных ставках, а о том, что для граждан России и СНГ может стать реальной
альтернативой пенсионному фонду и почему этот вопрос актуален.
Хотя я сам являюсь активным инвестором рынка Форекс, нельзя отрицать, что он обладает высокими рисками: во-первых, торговым, так как торговля на нем ведется с использованием кредитного плеча и во-вторых (в условиях России и стран СНГ) – неторговым, поскольку законодательное регулирование этого рынка находится у нас только в стадии становления и бумажные договоры форекс-компаний на сегодня по сути не дают гарантий вернуть хотя бы часть вложенных в них средств. В странах Запада регулирование рынка Форекс развито несравненно лучше, однако в силу существующих требований к брокерам обычному тамошнему инвестору доступны только сервисы копирования сигналов, из которых достаточно сложно извлечь прибыль, даже имея торговый опыт. Следовательно, инвестирование в Форекс по разным причинам связано с теми или иными рисками и его популярность у населения в разных странах мира совсем невысока (не говоря о том, что по понятиям некоторых исламских стран трейдинг для частных лиц вообще считается харамом); ниже представлены данные национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) за 2012 год по вкладам населения России и США в различные активы:
При сравнении в первую очередь
бросается в глаза преобладание в России банковских вкладов и тотальное
недоверие к другим видам инвестирования. Причины лежат на поверхности: это и печальный опыт пирамид 90-х
годов, и кризис 2008 года, после которого российские паевые инвестиционные
фонды (ПИФы) резко упали в своей доходности, и недоверие к российской валюте
(иметь банковский депозит можно не только в рублях), и непрозрачные отношения между
властью и бизнесом. Поэтому приоритет отдается банковскому сектору, в котором
суммы до 700.000 рублей застрахованы от банкротства государством. Однако
доходность банков всем известна: при самых выгодных условиях она составляет максимум
10% годовых, тогда как текущий процент инфляции в России равен минимум 8% в
год. Это значит, что банковские вклады на данный момент являются лишь средством
сохранить капитал и ожидать от него серьезной прибавки к будущей пенсии скорее всего не стоит; процент вкладов в иностранной валюте в банках России гораздо
ниже и составляет, например, для евро-вклада в Сбербанке около 0.85%
годовых. При этом излишне говорить о среднем размере пенсии в России и
соответствующем ей уровне жизни – причем ждать изменений к лучшему в обозримое
время не приходится. Актуальные заметки тут и тут. Так есть ли какой-нибудь путь у человека, живущего в
России и обладающего средним возрастом и достатком надежно обеспечить себе
достойную старость, если ни пенсионный фонд, ни банковский сектор в России не в состоянии сделать это
по рассмотренным выше причинам?
Да, есть. Информацию, как это
сделать, можно получить из вебинара отсюда. За полтора часа
вы получите очень подробные сведения о программе unit-linked, через которую и предлагается вести инвестирование. Укажу
основное:
• возможность в рамках программы диверсифицировать средства по различным инвестиционным инструментам (акции, облигации, металлы, недвижимость...) в крупнейших мировых компаниях, причем можно самостоятельно выбирать активы, которые будут включены в портфель;
• обеспечивается сохранность минимум 90% вклада при форс-мажорах;
• обеспечивается юридическая защита и анонимность вклада;
• существует возможность онлайн-наблюдения за вложениями.
В связи с особенностями комиссий
программы рекомендуется инвестировать минимум от 500 долларов в месяц в течение
по крайней мере 14 месяцев – чем на больший срок будет открыт вклад, тем выше
будет конечная доходность. Средняя доходность программы 10% годовых – однако
эта сумма не в рублях, а в долларах, что дает инструменту значительное
преимущество перед российскими банками. В начале и в конце вебинара указаны
контактные данные, куда можно обратиться за дальнейшими вопросами, а также для начала
инвестирования в программу unit-linked.
Тем не менее весьма вероятно, что
не все могут платить такую сумму ежемесячно – для других может быть предложен альтернативный
вариант инвестиций через компанию «PPF страхование жизни в России». Вход в нее заметно ниже, чем в
предыдущем случае и начинается примерно от 17.000 рублей в год; основным
владельцем является чешский миллиардер Петр Келлнер, чьё состояние на 2007 год оценивалось
журналом Forbes в 6 млрд. долларов. Компания основана в 2002 году (ранее
работала под брендами Generali PPF и «Чешская страховая
компания»), имеет лицензию ФСФР С № 3609 77. Обладает рейтингом надежности «А++»,
ее партнером является группа SCOR, ведущий мировой перестраховщик с рейтингом
надежности «А+». Компания предлагает множество страховых продуктов, список которых
можно найти здесь. Email для связи, не указанный в контактах: pr@ppfinsurance.ru. Есть также аудиозапись вебинара с представителем. Инвестирование
начинается на срок от пяти лет и заметно ориентировано на финансовую защиту
семьи в случае наступления неблагоприятных обстоятельств – в силу этого фонд «PPF страхование
жизни в России» будет интересен либо семейным людям, либо желающим вскоре
создать семью; однако и варианты пенсионного страхования с учетом сложного процента выглядят неплохо. Инвестировать можно и через компанию
«Дженерали ППФ страхование жизни» - информация по страховым программам там уже включает
расчет вносимых и получаемых по программе сумм. Ознакомиться с ними можно здесь. Компания входит в международный холдинг Generali PPF Holding,
созданный из итальянской группы Generali и чешской
финансово-страховой группы PPF. Холдинг ведет страховую деятельность в 13 странах: Чешской Республике и Республике Словакия, Румынии, Польше, Венгрии, Болгарии, Украине, России, Хорватии,
Беларуси, Сербии, Словении и Казахстане. Компания обладает активами в размере более 10 миллиардов евро и имеет около 9 млн. клиентов; зарегистрирована в Нидерландах, головной офис располагается Праге. Сотрудничает
с одной из крупнейших и наиболее авторитетных в мире
перестраховочных компаний «Мюнхенским перестраховочным обществом»
(Munich Re).
Итог. Конечно людям, занимающимся
инвестированием на форекс, такие проценты могут показаться
недостойными внимания. Однако данные инструменты более надежны и в жизни бывает
всякое… так что выделить хотя бы для одной из компаний часть своего
инвестиционного капитала вовсе не кажется мне глупой идеей. Хотя я еще не
инвестирую в них, но давно присматриваюсь… может быть, присмотреться и вам?
